여유자금 3천만원, 어떻게 관리하면 이득이 될까? (연금저축 vs 벤처투자소득공제)

안녕하세요 미래채움경영연구소입니다.오늘은 지난번에 이어 여유자금 3천만원이 있다면 연금저축 VS 벤처투자소득공제 두 상품을 비교해보려고 합니다.※ 벤처투자소득공제는 지원제도나 비교를 위해 편의상 ‘상품’이라고 표현해 보겠습니다.

이번 포스트에서 알아보는 사항 ‘연금저축’과 ‘벤처투자소득공제’의 비교 ‘연금저축’과 ‘벤처투자소득공제’의 장단점

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1. 연금저축 vs 벤처투자소득공제 실질이익 비교

벤처투자소득공제는 투자기간 3년 유지 가능한 투자자에게 적합한 상품입니다.특히 연금, 종합저축 비과세 상품은 과표가 높을수록 세제혜택이 줄어드는 구조인데 벤처투자소득공제는 소득이 높을수록 혜택이 커지는 구조로 강력한 소득공제 혜택이 필요한 고소득자에게 적합한 상품입니다.기본적으로 세액공제 VS 소득공제 제도라는 차이는 있지만 두 절세 상품을 단순 비교할 경우 벤처투자가 9.7배 혜택이 더 큽니다. (1,036만원 차이)

구분 벤처투자소득공제연금저축(+IRP) 공제 최대한도 종합소득금액의 50%(※소득공제한도) 연 118.8만원 공제율 3,000만원 이하분 소득공제 100% 세액공제 13.2% 절세금액 1,155만원 만기 3년 가입기간 5년 이상/만 55세 이후 연금으로 수령 가능 ※ IRP의 경우 만 50세 이상, 2020년~2022년 납입분에 한하여 상기 사항 적용

일반 계좌에서 금융 상품에 투자할 경우 이자, 배당의 같은 금융 소득 소득세를 부과하는 것에 세율이 15.4%입니다.그리고 1년간에 발생한 과세 대상 금융 소득이 2000만원을 넘기면 초과 금액을 다른 소득과 합산하고 종합 과세합니다.이를 “금융 소득 종합 과세”라고 하지만 고소득자라면 이 부분도 큰 부담이 될 수 있죠.그러나 벤처 투자 소득 공제는 금융 소득 종합 과세가 적용되지 않아 이 부분에 대해서 걱정할 필요는 없습니다.이와 비교하고*연금 계좌에서 발생한 금융 소득은 즉시 세금을 부과하지 않지만,”과세 연장”된 인출 시점에 수령자의 연령이 70세 미만이면 5.5%, 70~79세라면 4.4%, 80세 이상이라면 3.3%세율로 세금이 부과됩니다.올해(2023년도)에서 제도가 개선되지 나이와 총 급여액과는 관계 없이 연금 계좌 세액 공제 한도가 900만원으로 상향 조정되었으나, 연금 저축 단독으로만 보던 경우는 600만원까지 가능하며 연금 저축과 IRP를 포함한 경우는 900만원까지 적용되는 구조입니다.만약 900만원 한도를 충족하고 연금 저축과 IRP에 모두 넣으면 세액 공제 13.2%적용되는 사람의 경우 세제 혜택으로 얻는 수익은 실제 최대 118만 8천원으로 볼 수 있습니다.다만 55세 이후로 끌어내야 한다 조건이 붙고, 그 전에 이체를 하는 경우에는 받은 공제 혜택을 토해야 하는 경우가 발생합니다.

2023년도 연금계좌 납입한도(연금저축 납입액) 2022년 2023년 50세 미만 50세 이상 구분없음 700만원(400만원) 900만원(600만원) 900만원(600만원) 700만원(300만원) 300만원(700만원)

2023년도 연금계좌 납입한도(연금저축 납입액) 2022년 2023년 50세 미만 50세 이상 구분없음 700만원(400만원) 900만원(600만원) 900만원(600만원) 700만원(300만원) 300만원(700만원)2. 연금저축 VS 벤처투자소득공제의 장단점구분 벤처투자소득공제연금저축(+IRP) 장점 1. 절세방법에 적합 연말정산 대응상품으로서 강력한 혜택 2. 투자금 일부 이듬해 바로 회수 가능! (실질투자금=투자금-절세금액) 3. 금융상품으로 본다면 비과세 상품 1. 누구나 가입할 수 있는 안정적인 노후생활보장을 위한 상품 2. 세액공제 혜택이 큰 상품 단점 1.3년은 반드시 투자해야 소득공제 혜택을 받을 수 있다 2. 안전한 벤처회사 고르기 어렵다 / 원금회수에 대한 우려 1.55세 이후 연금으로 받을 수 있으며 세액공제 다시 과세됨구분 벤처투자소득공제연금저축(+IRP) 장점 1. 절세방법에 적합 연말정산 대응상품으로서 강력한 혜택 2. 투자금 일부 이듬해 바로 회수 가능! (실질투자금=투자금-절세금액) 3. 금융상품으로 본다면 비과세 상품 1. 누구나 가입할 수 있는 안정적인 노후생활보장을 위한 상품 2. 세액공제 혜택이 큰 상품 단점 1.3년은 반드시 투자해야 소득공제 혜택을 받을 수 있다 2. 안전한 벤처회사 고르기 어렵다 / 원금회수에 대한 우려 1.55세 이후 연금으로 받을 수 있으며 세액공제 다시 과세됨구분 벤처투자소득공제연금저축(+IRP) 장점 1. 절세방법에 적합 연말정산 대응상품으로서 강력한 혜택 2. 투자금 일부 이듬해 바로 회수 가능! (실질투자금=투자금-절세금액) 3. 금융상품으로 본다면 비과세 상품 1. 누구나 가입할 수 있는 안정적인 노후생활보장을 위한 상품 2. 세액공제 혜택이 큰 상품 단점 1.3년은 반드시 투자해야 소득공제 혜택을 받을 수 있다 2. 안전한 벤처회사 고르기 어렵다 / 원금회수에 대한 우려 1.55세 이후 연금으로 받을 수 있으며 세액공제 다시 과세됨마지막 총정리 * IRP, 연금저축은 세액공제 혜택이므로 ⇒ 내야 할 세금을 감면해 주는 개념 * 벤처투자소득공제는 소득공제 혜택이므로 ⇒ 과세된 세금을 산정하기 전에 소득 자체를 줄이는 효과 * 연금저축은 5년간, 벤처투자는 3년간 ⇒ 납입금 또는 투자금을 가지고 있어야 합니다.* 연금저축의 경우 중도해지 시 납부금에 대해 16.5% 기타소득세가 부과됨오늘은 연금저축과 벤처투자소득공제 두 가지 상품에 대해 비교하면서 말씀드렸습니다.많은 도움이 되었습니까?고소득자이면서도 절세를 통한 자산관리 강화에 관심이 있는 분이라면 벤처투자 소득공제 제도를 반드시 검토해봐야 합니다.우리가 잘 알고 있던 연금저축세액공제와 비교해 더 강력한 절세 혜택을 가진 ‘벤처투자소득공제’! 안정적으로 원금 회수가 가능한 벤처투자가 이뤄진다면 절세상품으로 자산관리 항목에 넣지 않을 이유는 없을 것입니다.소득공제를 받으면서 안전하게 벤처투자할 수 있는 상품이 궁금하신 경우 문의주세요.감사합니다。오늘은 연금저축과 벤처투자소득공제 두 가지 상품에 대해 비교하면서 말씀드렸습니다.많은 도움이 되었습니까?고소득자이면서도 절세를 통한 자산관리 강화에 관심이 있는 분이라면 벤처투자 소득공제 제도를 반드시 검토해봐야 합니다.우리가 잘 알고 있던 연금저축세액공제와 비교해 더 강력한 절세 혜택을 가진 ‘벤처투자소득공제’! 안정적으로 원금 회수가 가능한 벤처투자가 이뤄진다면 절세상품으로 자산관리 항목에 넣지 않을 이유는 없을 것입니다.소득공제를 받으면서 안전하게 벤처투자할 수 있는 상품이 궁금하신 경우 문의주세요.감사합니다。오늘은 연금저축과 벤처투자소득공제 두 가지 상품에 대해 비교하면서 말씀드렸습니다.많은 도움이 되었습니까?고소득자이면서도 절세를 통한 자산관리 강화에 관심이 있는 분이라면 벤처투자 소득공제 제도를 반드시 검토해봐야 합니다.우리가 잘 알고 있던 연금저축세액공제와 비교해 더 강력한 절세 혜택을 가진 ‘벤처투자소득공제’! 안정적으로 원금 회수가 가능한 벤처투자가 이뤄진다면 절세상품으로 자산관리 항목에 넣지 않을 이유는 없을 것입니다.소득공제를 받으면서 안전하게 벤처투자할 수 있는 상품이 궁금하신 경우 문의주세요.감사합니다。